I. Qu’est-ce qu’un conseiller en investissement financier ?
Le conseiller en investissement financier (CIF) est un professionnel qui assiste ses clients dans la gestion de leur patrimoine. Son rôle est d’analyser la situation financière de ses clients, de déterminer leurs objectifs et de proposer des solutions adaptées pour optimiser leurs placements. Les domaines d’intervention du CIF peuvent être variés : épargne, immobilier, valeurs mobilières, fiscalité, succession…
II. Les qualités requises pour devenir conseiller en investissement financier
Pour exercer ce métier avec succès, plusieurs qualités sont indispensables :
- Un sens aigu de l’écoute : le CIF doit être attentif aux besoins et aux attentes de ses clients, afin de bien comprendre leur situation et leurs objectifs.
- Une excellente connaissance des produits financiers : le conseiller doit maîtriser les différentes offres disponibles sur le marché pour proposer à ses clients les solutions les plus pertinentes.
- Des compétences en analyse financière et économique : le CIF doit être capable d’évaluer les risques et les performances des différents investissements.
- Une bonne aisance relationnelle : le conseiller doit savoir établir une relation de confiance avec ses clients, afin de les accompagner au mieux dans leurs démarches.
III. La formation pour devenir conseiller en investissement financier
Il n’y a pas à l’heure actuelle de diplôme spécifique pour exercer ce métier, mais plusieurs formations peuvent permettre d’acquérir les compétences nécessaires :
- Les BTS (Brevet de Technicien Supérieur) ou DUT (Diplôme Universitaire de Technologie) dans les domaines de la finance, de la gestion, du commerce ou de l’assurance, par exemple :
- BTS Assurance ou Banque;
- DUT Gestion des Entreprises et des Administrations;
- Les licences et masters universitaires spécialisés en gestion de patrimoine, comme :
- Licence pro Conseil en Gestion de Patrimoine;
- Master Gestion de Patrimoine;
- Les écoles supérieures de commerce avec une spécialisation en finance ou gestion de patrimoine.
Certaines formations professionnelles sont également accessibles aux personnes déjà en poste qui souhaitent se réorienter ou se spécialiser :
- Le Diplôme de Conseiller en Investissements Financiers (DCIF), proposé par l’Institut Supérieur Européen de Gestion;
- Le Certificat d’Aptitude à la Profession de Conseiller en Investissement Financier (CAPCIF), délivré par la Chambre Nationale des Conseillers en Investissements Financiers.
IV. Les conditions pour exercer le métier de conseiller en investissement financier
Pour exercer cette profession, il est nécessaire de respecter plusieurs conditions :
A. L’âge
Il faut avoir au minimum 18 ans pour exercer ce métier en tant qu’indépendant ou salarié. Les mineurs peuvent cependant réaliser un stage ou travailler dans certaines organisations avec dérogation obtenue auprès de la Direction Départementale de la Cohésion Sociale (DDCS). En règle générale, les banques et autres établissements financiers sont néanmoins réticents à recruter des personnes mineures.
B. L’honorabilité
Les CIF doivent être titulaires d’une carte professionnelle qui atteste de leur honorabilité. Pour obtenir cette carte, il faut ne pas avoir fait l’objet de condamnations définitives pour certains délits (escroquerie, abus de confiance, faux et usage de faux, blanchiment d’argent…). Le casier judiciaire B2 est donc systématiquement consulté avant la délivrance de la carte professionnelle.
C. La compétence professionnelle
Le CIF doit justifier d’une expérience professionnelle minimale de 150 heures en gestion de patrimoine, ou être titulaire d’un diplôme ou titre professionnel reconnu en France et au moins équivalent à un niveau Bac+3 dans le domaine des finances. Les formations citées précédemment peuvent donc permettre d’accéder à cette compétence professionnelle.
D. L’assurance
Les conseillers en investissement financier doivent obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle qui garantit leur bonne exécution des missions et couvre les éventuels préjudices causés aux clients. Cette assurance est également exigée pour l’obtention de la carte professionnelle.
V. Les débouchés professionnels du conseiller en investissement financier
Une fois les conditions remplies et la formation réalisée, plusieurs secteurs d’activité sont accessibles aux conseillers en investissement financier :
- Les banques et autres établissements financiers;
- Les cabinets indépendants de gestion de patrimoine;
- Les compagnies d’assurance;
- Le secteur immobilier;
- La création d’une entreprise ou auto-entrepreneur;
Ainsi, il existe une multitude d’opportunités professionnelles pour ceux et celles souhaitant devenir conseiller en investissement financier. Grâce à une solide formation et à leurs qualités personnelles, ils contribuent ainsi à aider particuliers et entreprises à optimiser et valoriser leur épargne et leur patrimoine.
